할부차량 담보대출 필수 정보 정리

할부차량 담보대출에 대해 알아보겠습니다. 할부를 이용해서 차량을 구입하신 분들이 자동차 담보대출을 이용하려면 몇 가지 제한이 있습니다. 그렇다고 타인 명의 차량 담보대출보다 어렵지는 않습니다.

 

물론 할부가 얼마나 남았느냐에 따라 한도에 영향을 줄 수는 있습니다만 몇 가지 주의사항만 잘 확인하신다면 알려드린 곳에서 어렵지 않게 대출 상품을 이용하실 수 있습니다.

 

 

 

할부차량 담보대출

이 글에서는 할부로 구입한 차량을 이용해서 담보대출을 받기 위한 조건, 한도, 금리 등을 정리했습니다. 또한 할부차량을 이용한 담보대출의 주의사항도 같이 정리했으니 보시면 도움이 되실 겁니다.

 

 

무입고 자동차 담보대출 현대캐피탈

현대캐피탈에서 이용할 수 있는 자동차 담보대출 상품입니다. 차량 입고가 불필요한 무입고 자동차담보대출이 가능한 상품입니다. 또한 다른 상품들에 비해 금리가 낮은 장점이 있습니다.

 

대출 한도 : 최대 5,000만 원

대출 금리 : 최소 연 2.9%

대출 기간 : 최대 48개월

대출 자격 : 본인 명의 차량 3개월 이상 소유 고객

해당 상품은 최대 5천만 원까지 이용할 수 있는 상품입니다. 다른 상품들에 비해 한도가 그리 높다고 볼 수는 없지만 금리가 매우 낮기에 높은 한도가 불필요한 분들에게 추천합니다.

 

대출 금리는 최소 연 2.9%부터 시작합니다. 1 금융권에서도 보기 힘든 최저금리이기 때문에 신용 점수가 좋으신 분들은 적은 이자부담으로 이용할 수 있습니다.

 

대출 기간은 최대 48개월까지 이용할 수 있습니다. 기간은 연단 위 설정이 가능하고 중도상환 수수료가 없기 때문에 언제든지 조기상환 해도 수수료 부담이 없습니다.

 

대출 자격은 본인 명의 차량을 3개월 이상 소유한 분들이 이용할 수 있는 할부차량 담보대출 상품입니다. 또한 다른 상품들과 다르게 정상 상환을 했다면 근저당 설정, 해지비용 없이 이용 가능합니다.

 

 

 

중고 자동차 담보대출 신한카드

신한카드에서 이용할 수 있는 자동차 담보대출은 중고 자동차 담보대출이 가능한 상품으로 신용이 양호한 고객분들이 이용할 수 있는 상품입니다.

 

대출 한도 : 최대 5천만 원 이내

대출 금리 : 최소 연 4.75%

대출 기간 : 2 ~ 36개월

대출 자격 : 7년식 이하 차량 소유자, 본인 명의 승용차 보유 고객 중 신용이 양호한 고객

대출 한도는 최대 5천만 원 이내로 이용할 수 있습니다. 현대캐피탈과 마찬가지로 한도가 그리 높은 편은 아닙니다. 최소한도는 50만 원부터 시작합니다.

 

대출 금리는 최소 연 4.75%부터 시작합니다. 금리는 일반적인 1 금융권 상품들과 비슷한 수준으로 이용할 수 있습니다. 금리인하 요구권도 신청할 수 있기 때문에 신용 점수가 더 좋아지면 추후 이자부담을 줄이는 것도 가능합니다.

 

대출 기간은 2개월에서 36개월 이내로 이용할 수 있습니다. 1개월 단위로 신청이 가능하고 중도상환 수수료도 없기 때문에 기간 이내에 조기 상환도 수수료 없이 가능합니다.

 

대출 자격은 7년식 이하의 본인 명의 승용차를 보유한 고객 중 신용이 양호한 분들이 이용할 수 있는 할부차량 담보대출 상품입니다.

 

근저당 해지비용은 고객이 부담해야 하며, 무서류 자동대출이 가능한 상품입니다.

 

 

 

무직자 자동차 담보대출 웰컴론

웰컴론에서 이용할 수 있는 상품은 본인 명의의 차량만 소유하고 있다면 직장과 상관없는 무직자 자동차 담보대출이 가능합니다. 단, 대학생은 이용할 수 없습니다.

 

대출 한도 : 시세에 따른 차등 한도

대출 금리 : 연 19.9% 이내

대출 기간 : 최대 60개월

대출 자격 : 본인 명의의 차량을 보유한 만 20세 이상 ~ 만 59세 이하 고객

대출 한도는 시세에 따라 차등으로 설정됩니다. 최대한도가 고지되어 있지는 않지만 일반적으로 담보의 시세가 높다면 높은 한도로 이용이 가능합니다.

 

대출 금리는 연 19.9% 이내로 이용할 수 있습니다. 법정 최고금리 이하로 이용할 수 있다는 내용이며, 최소 금리가 별도로 고지되어 있지 않기 때문에 신용 점수가 좋다면 낮은 금리로도 이용이 가능합니다.

 

대출 기간은 최대 60개월 이내로 이용할 수 있습니다. 고객에 따라 다르지만 원리금 균등분할 상환이나 만기 일시상환으로 이용이 가능합니다.

 

대출 자격으로는 본인 명의의 차량을 보유하면서 나이 조건인 만 20세부터 만 59세 이하의 고객이 이용할 수 있는 할부차량 담보대출 상품입니다.

 

20세 이상부터 이용할 수 있지만 대학생은 이용이 불가하니 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

공동 명의 차량 담보대출 오케이 앤 캐시

오케이앤캐시에서는 다른 상품들과 다르게 공동 명의 차량 담보대출을 이용할 수 있습니다. 다른 상품들은 대부분 본인 명의의 상품만 가능하다는 점에서 차별점이 있습니다.

 

대출 한도 : 최대 1억 원

대출 금리 : 월 0.6% ~ 1.6% 이내

대출 기간 : 12개월 ~ 60개월

대출 자격 : 본인 명의나 공동명의 차량을 보유한 만 20세 이상 고객

대출 한도는 최대 1억 원 이내로 이용할 수 있습니다. 한도가 높은 상품 중 하나로 현대캐피탈과 비교하면 한도가 2배나 차이가 납니다.

 

또한 중고차 시세의 최대 90%까지 대출을 받을 수 있기 때문에 한도 걱정이 적은 상품입니다.

 

대출 금리는 월 0.6%부터 시작하는데요, 연으로 따지면 약 7.2%가 최소 금리라고 생각하시면 되겠습니다. 최대 금리는 법정 최고금리인 20%를 넘지 않습니다.

 

대출 기간은 12개월에서 60개월 이내로 설정할 수 있습니다. 금리도 월 기준으로 고지되어 있기 때문에 기간도 월 단위로 설정이 가능합니다.

 

대출 자격은 본인 명의나 공동명의의 차량을 보유한 만 20세 이상이라면 할부차량 담보대출로 이용할 수 있습니다.

 

 

 

개인 차량 담보대출 애큐온 캐피탈 auto담보 신용대출

애큐온 캐피탈에서 이용할 수 있는 개인 차량 담보대출은 auto담보 신용대출입니다. 자동차를 보유하고 있는 고객이라면 어렵지 않게 이용할 수 있습니다.

 

대출 한도 : 최대 4천만 원 이내

대출 금리 : 최소 연 6.9%

대출 기간 : 12 ~ 60개월

대출 자격 : 자동차를 보유하고 있는 고객 (직장인, 자영업자, 프리랜서, 주부 등)

대출 한도는 최대 4천만 원 이내로 다른 상품들에 비해서는 한도가 조금 낮은 면이 있습니다. 한도는 당사 내부 기준에 따라 선정되며, 최소로 이용할 수 있는 금액은 500만 원부터입니다.

 

대출 금리는 최소 연 6.9%부터 시작합니다. 금리는 저축은행과 비슷한 수준으로 이용이 가능합니다.

 

대출 기간은 12개월에서 60개월 이내로 1년 단위로 선택할 수 있습니다. 기간도 개인의 신용 평점과 대출 금액에 따라 차등 설정되며, 조기 상환을 하시려면 수수료를 부담하셔야 합니다.

 

대출 자격으로는 직장인이나 자영업자, 주부 등 직장과 관계없이 자동차를 보유하고 있는 고객이라면 이용할 수 있는 할부차량 담보대출 상품입니다.

 

 

연체자 자동차 담보대출 애드론 자동차 담보대출

스마트 저축은행에서 이용할 수 있는 애드론 자동차 담보대출은 본인 명의 자동차만 있다면 연체자 자동차 담보대출도 가능한 상품입니다.

 

대출 한도 : 최대 7천만 원 이내

대출 금리 : 최소 연 7.5%

대출 기간 : 최대 60개월

대출 자격 : 만 19세 이상 본인 명의 자동차

최대한도는 7천만 원 이내로 설정됩니다. 한도가 높은 편에 속하는 상품으로 최소한도는 100만 원부터 시작합니다.

 

대출 금리는 최소 연 7.5%부터 시작합니다. 금리는 조금 높은 편이지만 많이 높은 것은 아니고 2 금융권 수준입니다.

 

대출 기간은 최대 60개월까지 이용할 수 있습니다. 중도상환 수수료가 있기 때문에 조기 상환을 생각하신다면 수수료 부담을 고려하셔서 결정하시기 바랍니다.

 

대출 자격은 본인 명의의 자동차를 소유한 만 19세 이상의 고객이 이용할 수 있는 할부차량 담보대출 상품입니다.

 

근저당권 설정비용은 은행이 부담하지만 해지비용은 고객이 부담해야 하는 상품입니다

 

 

 

예스카 자동차 담보대출

예가람 저축은행에서 이용할 수 있는 예스카 자동차 담보대출입니다. 자동차를 소유하고 있는 고객이라면 직군에 상관하지 않고 이용이 가능합니다.

 

대출 한도 : 최대 7천만 원 이내

대출 금리 : 최소 연 13.7%

대출 기간 : 최대 60개월

대출 자격 : 만 20세 이상 본인 명의 자동차, 나이스 신용평점 350점 이상

대출 한도는 최대 7천만 원 이내입니다. 한도는 높은 편이며, 최저로 이용할 수 있는 한도는 500만 원부터입니다. 한도는 신용 등급과 차량 시세에 따라 차등 설정됩니다.

 

대출 금리는 최소 연 13.7%부터 시작하여 금리는 조금 높은 편입니다. 하지만 최고 금리는 18.0%까지이므로 신용 점수가 낮은 분들에게는 오히려 낮은 금리로 이용할 수도 있습니다.

 

대출 기간은 최대 60개월까지 이용할 수 있습니다. 3년 이내에 조기상환하는 경우는 중도상환 수수료가 1% 붙기 때문에 수수료 부담을 없애고 싶다면 3년 이후에 상환하는 걸 권해드립니다.

 

대출 자격은 만 20세 이상의 본인 명의 자동차를 소유한 고객이 이용할 수 있는 할부차량 담보대출 상품입니다. 또한 나이스 신용 평점 350점 이상을 만족해야 합니다.

 

이 외에 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다. 관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는 것이 좋습니다.

 

 

 

할부차량 담보대출 이용 시 주의사항 

자동차를 구입할 때 할부로 구매를 하셨다면 차량 담보대출을 받을 때 할부차량으로 받으셔야 합니다. 하지만 이럴 때는 할부가 남아있지 않은 차량에 비해 제약이 걸릴 수밖에 없습니다.

 

대출 한도에 영향을 끼치는 조건은 크게 4가지가 있는데요, 내 차의 중고 시세, 근저당 설정 금액, 잔여 할부금, 본인의 신용등급입니다.

 

 

내 차의 중고 시세

이 내용은 할부차량과 관계없이 모든 자동차 담보대출에 해당되는 내용입니다. 중고 시세에 따라서 담보의 가치가 달라지고 이에 따라 한도가 설정되는 것이 담보대출이기 때문에 중고 시세는 미리 알아두시는 게 좋습니다.

 

 

근저당 설정 금액

차량을 할부로 구매할 때 캐피털을 이용했다면 근저당이 설정됩니다. 그 이유는 할부금을 제대로 갚지 않을 경우를 대비해야 하기 때문입니다.

 

대출 한도는 이 근저당 설정 금액에 따라서도 변동됩니다. 은행 입장에서 담보의 가치는 중고차 시세에서 근저당 설정비용을 뺀 금액이기 때문입니다.

 

그래서 할부차량 담보대출을 이용하기 전에 근저당 설정 금액이 어느 정도 되는지 확인할 필요가 있습니다.

 

 

잔여 할부금

만약 할부금이 많이 남아있다면 이 또한 한도에 영향을 미치게 됩니다. 하지만 남아있는 금액이 많지 않다면 한도에는 큰 영향을 미치지 않으니 걱정하지 않으셔도 됩니다.

 

 

신용 등급

담보대출에서 신용등급은 대출 승인 여부에 영향을 끼치지는 않지만 대출 한도에는 영향을 끼칠 수 있습니다. 만약 신용불량자같이 신용 점수가 매우 낮다면 한도에도 영향을 미치게 됩니다.

 

 

할부차량 담보대출은 차량 입고를 해야 하는 걸까?

대부분의 할부차량을 이용해 담보대출을 받는 경우에는 차량을 입고해야 하는 경우가 많습니다. 사용자의 편의를 위해서는 무 입고가 낫지만 입고를 해야 하는 이유가 무엇일까요?

 

 

점유권 사유

위에서 말씀드렸듯이 할부차량은 보통 캐피털 업체에서 근저당을 설정해 놓은 상태입니다. 그래서 자동차 담보대출을 해주는 업체에서는 잘못하면 손해를 볼 수도 있게 됩니다.

 

특히 차량을 가지고 있는 고객이 할부금을 납부하지 않으면 캐피털에서 차량을 압류하게 되고 담보대출 업체는 닭 쫓던 개 신세가 되는 것이지요. 그래서 대부분은 차량 입고를 통해 점유권을 확보하게 됩니다.

 

 

전액 할부차량 담보대출일 때

차량이 전액 할부인 경우 근저당으로 설정된 금액도 큽니다. 담보대출 업체에서는 이런 담보의 경우 부실 위험이나 대출금의 연체 확률이 높기 때문에 보통 입고 방식으로 진행하게 됩니다.

 

공동명의, 타인명의, 법인차량, 리스인 경우

공동명의나 타인명의, 법인 차량, 리스의 경우도 마찬가지로 담보의 채권 확보가 불안한 상황입니다. 그러므로 최대한 문제가 되지 않기 위해 입고 방식으로 진행하게 됩니다.

 

가끔 보면 무서류 무 입고로 진행한다는 업체도 있지만 이런 경우는 보통 추가로 조건을 만들거나 금리를 법정 최고금리 이상으로 진행하기 때문에 이용하지 않는 것이 좋습니다.